离婚了可以按揭贷款买房吗，离婚后可以立刻贷款买房吗

2024-01-02 08:46:49

今天小编为大家分享关于最新婚姻法法律法规的相关知识，婚姻法财产分割，婚姻法咨询，婚姻法司法解释；找律师，免费离婚律师在线咨询服务！这几天不少网友都在问：WwW.ZiLiaoPan.cOM离婚后可以按揭贷款买房吗(离婚后可以按揭房产吗)方面的

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离婚后可以按揭贷款买房吗(离婚后可以按揭房产吗)方面的法律知识，小编也是查阅很多资料，整理了相关方面的答案，大家可以参考一下,

离婚后可以马上贷款买房吗？

你马上要离婚了,离婚后能否马上贷款买房,取决于银行的相关规定:

通常情况下,房地产管理部门对离婚买房并没有特殊要求,只需将婚后的房产分割清楚,明确名下的房产情况即可。

离婚后你名下没有房产,再买房应该算首套,具备买房资格。

但由于你是准备通过贷款买房,就需要看银行的相关政策了。目前,很多银行都出台政策对于离婚人士申请首套房贷的,必须要离婚超过1年才能放贷,堵住“疑似假离婚买房”的漏洞,即银行在审核时,对于婚姻关系存续期间夫妻双方共有房产的借款人,尽管离婚后无房产在本人名下,但必须是在离婚1年以上的情况下,才符合按首套房贷标准发放贷款的要求;或规定需离婚3个月以上才能申请房贷。

所以,建议直接咨询所在地银行,以确认自己是否具备马上贷款买房的资格。

离婚时，房子还有贷款，要怎么过户？

夫妻双方决定离婚，对孩子的抚养问题、财产的分割问题，都达成了一致的意见。

存款、股票这些分起来都很容易，无非就是一方转个差价给另一方就行了。

但如果双方有那么一套房子需要分，房子还登记了两个人的名字，并且还有贷款。那可能就没那么好办了。

一、维持现状

处理这个问题最简单的办法，就是维持房子的现状。

本来怎样还是怎样，名字先不改，贷款谁的名字由谁继续还着。等贷款还清了之后，解除掉银行的抵押权，然后再去改名字过户。双方也只需要在离婚协议中，把这些内容写清楚就可以了。

这样的优点在于不折腾，啥手续都不用办。

但除了方便之外，这种办法剩下的就都是缺点了。

打个比方：房子归男方，而本来房子的贷款人是女方。那么在双方离婚后，每次女方还贷之前，男方都需要提前打钱给她，通过女方的还贷账户进行还款。双方还需要定期核对账目。

再比如：房子约定归女方，但本来房产证上只有男方一个人的名字。就会存在离婚后，男方偷偷把房子卖掉，把钱挥霍一空或转移财产，从而导致女方利益受损的情况发生。

即使没有以上的这些问题，那么房贷周期长的这一特点，也会导致在某些有限购政策的地区。因为房子上的名字一直去不掉，影响到这一方将来的购房计划。比如因为这个原因而被限购，或是即使可以购置，但首付比例和贷款利率都会比名下没有房子要高。

所以，维持现状并不是处理这个问题的好办法。

二、借钱还贷再抵押

最好的办法，当然是能有一笔闲钱，把贷款给还清了。然后按照离婚协议的约定，双方去变更登记，该过户的过户，该去名字的去名字。但在实际中，很少有家庭可以拿出这么一笔钱。真能拿出的，当初可能也没必要贷款了，是吧。

不过，这个办法还有个变通的手段。有些人，会先去借一笔钱，把房贷还清后，再把房子抵押出去，用抵押得到的贷款，来还之前所借的钱。

但这种方式，也存在一定的问题。

普通的抵押贷款，利率一般都会高于原来的房贷利率。同时贷款金额又比较大，肯定会造成一定的经济损失。

最近一段时间，也有很多人通过经营贷的方式，来处理这件事的。虽然贷款利率很低。但这种把经营贷用来还房贷的行为，是被国家明文禁止的。

银保监、住建部、以及央行就在2021年发布过名为《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域》的通知——

五、加强货中贷后管理

银行业金融机构要进一步严格贷中贷后管理，落实资金受托支付要求，防范企业通过关联方规避受托支付要求。加强贷后资金流向监测和预警，不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控。银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。银行业金融机构应通过网站公示、营业网点张贴公告等方式加强宣传教育。

明确禁止了经营贷款用于房产领域。

所以，一旦被查出，银行是可以立即收回贷款的，并且还会影响到贷款人的个人征信，以及存在被追究法律责任的风险。同时，在办理经营贷的过程中，不免会需要找一些中介来配合办理，万一被坑，那损失可就大了。

所以，借钱还贷再抵押的方式，也存在很大的弊端。

三、满足条件申请银行配合

但如果你们满足一定的条件，还有一个正规的方式，可以去尝试一下。

离婚时无法办理过户，主要是因为房子的抵押权人，也就是银行不同意。所以，只要银行能同意，这件事当然也就可以办成了。

银行本身是有这类业务存在的，但是否同意变更，需要进行一定的审查。而银行需要审查的，其实就是“变更行为是否会增加贷款的风险”。

这个包含两个部分，第一部分是变更后的贷款人，是否有偿还剩余贷款的能力。这个需要根据贷款人的收入、经济状况做一个综合的评估，流程和最初申请贷款是一样的。第二部分是房屋的现有价值如何，在一定的比例下，是否可以覆盖剩余贷款。

只有满足了这两点，银行才可能同意配合办理变更手续。

一般情况下，如果贷款人不变，只是去掉名字，那么银行是有可能会同意的。又或是剩余贷款已经很少了，并且新的贷款人收入也比较高，那么银行也可能会同意。

当然，也会遇到明明条件都达成，但银行就是不配合的。那么这种情况下，也可以考虑去法院起诉。

比如2020年上海宝山法院的这个判决——

（2020）沪0113民初26844号

房子登记在夫妻双方名下，离婚时候约定房子归男方，贷款人也只有男方一人。虽然剩余贷款金额比较高，但法院认为去掉女方名字的行为，并不会影响还款。支持了原告要求银行配合的请求。

又比如2019年上海市松江区法院的这个判决——

（2019）沪0117民初1531号

房子登记在夫妻双方名下，约定归男方，夫妻双方都是共同贷款人，房屋价值估计400万左右，剩余贷款本金36万元。法院以房屋价值远高于剩余贷款为由。判决银行需要配合办理抵押人和贷款合同变更。

所以，在符合一定条件的情况下，可以尝试向银行提出申请。最近一段时间，银行也放宽了这类业务的审查尺度，我有不少客户也都这样成功办理过了。如果能成功，那么无疑是最佳的解决方案了。

总的来说，离婚后尚有贷款的房子，基本处理方式差不多就是前面提到的这三种了。没有哪一种是很完美的方法，只能根据自己的具体情况来进行选择了。

有钱的可以选择先还清贷款。能满足条件的可以尝试向银行申请。觉得有名字挂在房子上无所谓的，也可以等贷款慢慢还清了再说。但无论是哪种方式，在处理之前，建议双方都签订协议来写清楚流程，以及意外情况下的处理方案。

二手房领域目前政府已经出台了带押过户的政策，而这一政策无论是从需求还是从流程上，其实和离婚改名字都很相似。希望在不久的将来，有关部门也可以针对离婚房子改名难的问题出台相关的政策，来解决这一难题。

本期聊了下，对于离婚时，仍有贷款的房子，怎么办理过户的问题。

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下期我来聊一下最近的一个新政策，也和房子有关，带押过户。也就是房子在有银行抵押的情况下，怎么带着抵押直接卖。欢迎继续关注。

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浙江玉海律师事务所陈善锋律师解答：

你好！现在女方同意过户给你，建议你先把房屋过户过来再说，然后再到法院主张过户的费用。

一、离婚后案件房产如何处理

1、婚前买房，婚后还按揭款。

如果是夫妻一方婚前购买的房屋，婚后还了部份按揭，离婚时如何进行分割？这种情况下，是该房屋的产权归属是属于婚前购买者的，但是就婚后还款部份，以及婚后还款部份的升值部份可以要求作为夫妻共同财产进行分割。

2、婚后购房，共同还按揭。

这种情况下，该房做为夫妻共同财产进行分割，一般是这种房产处理是归谁所有，就由谁偿还银行按揭贷款，并且在法院的判决中，按揭贷款的利息是不予计算的，虽然该利自息会实际发生。

3、婚后以婚前个人财产购房。

这种情况下，该房仍按照夫妻共同财产来进行处理，但是在处理前需先减去购买该房产的婚前个人财产的数额。

二、离婚后房产过户怎么办手续

陈善锋律师支招：

办理离婚析产，需要带齐以下资料：

1、离婚判决书（需中级以上人民法院作出的判决书，如初级人民法院判决的需提供民事调解书或生效书）或离婚协议书（需经区级以上公证处公证，没有公证的需夫妻双方亲自到现场办理析产登记）或离婚证（背后需注明财产分配情况）；

2、房地产证（如有共有证的，需带备）；

3、申请人的身份证件；

4、房地产登记申请书；

5、委托书。

需要注意的是，离婚房产过户只收取变更登记的手续费，不额外收费。

陈善锋律师总结：