如何判断是合法融资还是非法集资，个人融资避免非法集资

今天小编为大家分享关于最新婚姻法法律法规的相关知识，婚姻法财产分割，婚姻法咨询，婚姻法司法解释；找律师，免费离婚律师在线咨询服务！这几天不少网友都在问：

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如何避免陷入非法集资(个人融资如何避免非法集资)方面的法律知识，小编也是查阅很多资料，整理了相关方面的答案，大家可以参考一下,

防范非法集资宣传月 | 检察官教你简单几招防范非法集资诈骗

文章

防范非法集资

国务院出台的《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）自2021年5月1日起正式施行。今年防范非法集资宣传月的主题是“守住钱袋子，护好幸福家”。那么什么是非法集资？如何防范非法集资诈骗？下面跟着检察官一起来简单学习下。

什么是非法集资？

非法集资是指：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，向不特定对象吸收资金，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式。

《条例》是如何界定非法集资的？

《条例》所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

该定义明确了非法集资的三要件：

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；

三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

《条例》还列举规定了涉嫌非法集资的常见形式，以利于地方政府及时组织调查认定和依法查处非法集资行为，也便于公众及早识别、自觉远离、积极举报非法集资行为。

如何防范非法集资？

监测预警

地方政府应当建立非法集资监测预警机制，纳入社会治安综合治理体系，发挥网格化管理和基层群众自治组织的作用，运用大数据等现代信息技术手段，加强对非法集资的监测预警。

行政主管部门、监管部门应当强化日常监督管理。

严格准入

除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。

广告信息管理

除国家另有规定外，任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。

相关部门加强对涉嫌非法集资广告的监测，经处置非法集资牵头部门组织认定为非法集资的，市场监督管理部门应当及时依法查处相关非法集资广告。

宣传教育

建立中央和地方上下联动的防范非法集资宣传教育工作机制。

地方各级人民政府应当开展常态化的防范非法集资宣传教育

如遇以下向公众集资的情形

务必提高警惕

1. 以“看广告赚外快”、“消费返利”为幌子的；2. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；3. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；4. 以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；5. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；6. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；7. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；8. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；9. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；10. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资不仅需要

相关单位和各行业的努力

还需要全体公民的支持

只有这样才能让

非法集资行为无所遁形！

如何防范非法集资？业界提醒：四看三思等一等

今年6月以来，一场以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的防范非法集资宣传月活动已陆续落地广东各地。此次宣传月活动是为了贯彻落实《防范和处置非法集资条例》相关规定而展开。珠江人寿业内人士提醒，非法集资往往戴着面具，一些老百姓稍不注意就踩入陷阱。对于如何防范非法集资，上述业内人士建议不妨“四看三思等一等”。

非法集资需同时具备三要件

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法集资四种常见手法

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

业界提醒：不妨“四看三思等一等”

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一等。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，等到了解清楚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

【记者】谭冰梅

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如何避免陷入非法集资骗局，给投资人的六点忠告

非法集资的确可恨，导致很多投资者的钱都血本无归。而这些平台跑路后，也有不少人指责相关部门为什么没有进行监管，为什么没有提前查处这些骗子，而是等到东窗事发才能采取行动，针对这一点，一位资深经侦民警对投资客提出了的六点忠告：

1、一切民间集资行为都是非法的。公司的执照和所谓批文，不代表公司的集资行为合法，国家发给他证件，不是让他来集资的，请收回您的不劳而获的投资欲望；2、

一切民间投资行为最终都会走向血本无归，您现在赚了，只是说明亏损的时间还没到来；

3、集资公司在没有跑路之前，在没有人报案的情况下，任何机关和部门都没有权力介入侦查和调查，故而公司的集资行为很难被政府部门发现；

4、不要期待政府部门对集资行为进行监督。因为没有哪个政府机关有权力有能力随意搜查一个公司的账目和银行往来资金，这就像警察没有能力去天天守着每个人防止其犯罪一样；

5、媒体做广告和明星代言属于正常市场商业行为，他们没有义务和能力审核企业这种复杂的经济行为是否为非法集资；6、介绍他人投资以赚取提成的行为具有传销性质。参与传销的投资资金属于赃款赃物，不但不能返还，参与人还将予以治安拘留处罚，您的被害人身份不能抵消您的犯罪嫌疑人身份，也不是对抗法律制裁的理由！投资理财永远都要选正规的渠道，什么叫正规的渠道？所有的理财产品都有备案，可以在相关网站进行查询；销售人员在向您介绍产品之前会为您做风险测评，充分揭示投资理财的各种风险；投资者也要保持平和的心态，不要幻想一夜暴富，不要幻想不劳而获。

总结：1、永远记得投资风险和收益成正比，收益越高，风险越高；

2、永远记得投资不可能稳赚不赔，出现亏损是投资中正常现象，但肯定不会像上述骗子平台导致自己血本无归；

3、永远记得选择正规、靠谱的平台，选择真心为您服务的理财师；4、永远记得正确的资产配置方法

非法集资的确可恨，导致很多投资者的钱都血本无归。而这些平台跑路后，也有不少人指责相关部门为什么没有进行监管，为什么没有提前查处这些骗子，而是等到东窗事发才能采取行动，针对这一点，一位资深经侦民警对投资客提出了的六点忠告：

1、一切民间集资行为都是非法的。公司的执照和所谓批文，不代表公司的集资行为合法，国家发给他证件，不是让他来集资的，请收回您的不劳而获的投资欲望；2、

一切民间投资行为最终都会走向血本无归，您现在赚了，只是说明亏损的时间还没到来；

3、集资公司在没有跑路之前，在没有人报案的情况下，任何机关和部门都没有权力介入侦查和调查，故而公司的集资行为很难被政府部门发现；

4、不要期待政府部门对集资行为进行监督。因为没有哪个政府机关有权力有能力随意搜查一个公司的账目和银行往来资金，这就像警察没有能力去天天守着每个人防止其犯罪一样；

5、媒体做广告和明星代言属于正常市场商业行为，他们没有义务和能力审核企业这种复杂的经济行为是否为非法集资；6、介绍他人投资以赚取提成的行为具有传销性质。参与传销的投资资金属于赃款赃物，不但不能返还，参与人还将予以治安拘留处罚，您的被害人身份不能抵消您的犯罪嫌疑人身份，也不是对抗法律制裁的理由！投资理财永远都要选正规的渠道，什么叫正规的渠道？所有的理财产品都有备案，可以在相关网站进行查询；销售人员在向您介绍产品之前会为您做风险测评，充分揭示投资理财的各种风险；投资者也要保持平和的心态，不要幻想一夜暴富，不要幻想不劳而获。

总结：1、永远记得投资风险和收益成正比，收益越高，风险越高；

2、永远记得投资不可能稳赚不赔，出现亏损是投资中正常现象，但肯定不会像上述骗子平台导致自己血本无归；

3、永远记得选择正规、靠谱的平台，选择真心为您服务的理财师；4、永远记得正确的资产配置方法

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