法律工作与银行经营风险控制，法律合规风险控制计划

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一、结合法律专业知识谈谈对风险控制类工作设想。

跟法律相关的更加多了，比如完善合同条款以规避风险、以及如何解决银行法律纠纷等。

商业银行风险管理体系一般包括如下要素：

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风险文化、风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理计算机系统、风险管理人员。有效的风险管理，必然是上述要素共同作用的结果，忽视任何一个要素，风险管理不可能有效。因此，我国商业银行必须重视风险管理体系的系统化建设，以理念文化培育为先导、以加强基础管理和内部控制建设为重点、以技术方法研发为支撑，推进全面风险管理体系建设。

国际银行界一般认为，商业银行面临的风险根据重要程度排序依此为信用风险、市场风险和操作风险。当然，由于银行的业务结构不同，风险的重要性程度排序也会有所不同，这种不同是指信用风险和市场风险的重要性程度排序。巴塞尔委员会的一项统计表明，发达国家银行操作风险资本需求平均水平为资本需求的10%左右，可见操作风险在发达国家商业银行中并不处于显著地位。联系中国商业银行的实际,商业银行的操作风险损失事件58%来自内部欺诈，损失金额49%发生在信贷部位。

在我国，由于商业银行产生了大量不良贷款，一般认为信用风险是商业银行面临的最主要风险。不可否认，信用风险在我国商业银行占有非常重要的位置。但是，如果不能准确识别我国商业银行的风险特征，就不可能抓住风险管理的主要矛盾，就不可能真正控制住风险。

任何损失事件的发生往往不是单一风险造成的。信贷损失也不是单由信用风险造成的。大量信贷损失案例表明，信贷损失是由于信贷流程关键环节人员不尽职、欺诈、人情贷款、违规操作、内部控制制度不严密等等造成的。一项调查显示，操作风险事件50%左右发生在信贷部位。操作风险很大程度上引发和放大了信用风险。

和发达国家银行相比，我国商业银行面临更加复杂的经营环境，产权结构不明晰，法人治理结构不完善，收入分配制度不合理，尚未建立有效的激励约束机制，法律体系的缺陷（如假破产逃废银行债务，银行起诉难、判决难、执行难，个人住房抵押品的处置问题），社会保障体系不健全，转型经济对道德、文化的冲击，这些极易引发操作风险。而且，我国银行基础管理薄弱，内部控制不健全，如一级法人体制下的多种管理模式造成政策、管理程序、管理标准难以统一；管理制度的重复与缺失并存；监督制约独立性差，难以有效发挥作用。

因此，我国商业银行必须将操作风险管理作为重点，必须通过加强基础管理和内部控制体系建设，来防范操作风险。

建议

改革风险管理体制，转变风险管理机制，提高风险与回报管理能力。根据我国银行经营管理的实际情况，近期应以实行风险垂直化管理、建立一支强有力的风险经理队伍、形成由客户经理、行业经理、风险经理共同营销客户和控制风险的机制为重点，中远期以满足巴塞尔新资本协议的主要要求为目标，逐步实现基于风险预期利润选择目标客户，根据风险调整回报率进行决策，通过组合分析来调整资产组合结构。

风险管理体制改革要遵循全面风险管理原则，建立全员参与的，对包括信用风险、市场风险、操作风险在内的各类风险、各业务品种、各业务流程，能够在微观层面和银行整体层面实施有效管理的风险管理体系；还要遵循风险管理相对独立性原则，风险承担与风险监控分离，风险管理体系与业务经营体系保持相对独立，建立垂直化管理的风险管理组织架构。垂直管理包括两层含义：第一，风险管理的负责报告线路垂直，下级风险管理机构对上级风险管理机构直接负责并报告工作；第二，人力资源和财务管理的垂直化。上级风险管理部门和人员负责下级风险管理人员的提名、业绩考核与评价，风险管理系统建立相对独立的财务管理模式。这样风险管理人员才能不受干预和影响，保持独立的视角来判断评估风险，并做出相应决策。

风险管理体制改革在加强风险控制的同时，要提高风险管理的效率，按照提高市场响应能力、加强内部风险控制、符合外部监管要求的原则，梳理和优化相关业务流程。

二、我国现阶段商业银行信贷业务的主要风险点有哪些?规范信贷业务的主要法律依依据，如何确保其健康发展。

商业银行信贷业务的主要风险除了银行业本身的问题外,还受企业违约、不适当的行政干预以及法治不健全、执法不严的影响。主要表现在以下方面：

1、贷款制度执行不严，信贷政策向所谓的“大户”倾斜；

2、内部控制体制不健全，风险管理组织结构不完善；

3、缺乏贷款风险评估机制，对风险缺少全程监控；

4、重贷款营销轻贷款管理，缺乏对客户的全程管理；

5、缺乏风险管理文化，风险管理人材匮乏。

为确保信贷业务的健康发展，着重做好如下工人

1、建立先进的风险管理文化，树立风险管理理念；

2、构建先进完善的风险管理体系，对风险实行全程监控；

3、实行客户授信管理，不断优化贷款结构；

4、强化风险管理人员素质，建立一支优秀的管理队伍；

5、强化依法管理贷款，降低贷款风险；

6、进上步完善考核体系，认真执行奖惩制度。

三、acbc是什么银行

acbc是工商银行

中国工商银行，简称ICBC，成立于1984年，是中国最大度的商业银行之一，是中国五大银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通专过国内外开展融资活动筹属集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

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