规范互联网金融行业发展，如何促进互联网金融规范发展

今天小编为大家分享关于最新婚姻法法律法规的相关知识，婚姻法财产分割，婚姻法咨询，婚姻法司法解释；找律师，免费离婚律师在线咨询服务！

一、如何促进互联网金融规范发展

从国内实践看互联网金融主要表现形式网络银行、金融理财产品网络销售、第三方电子支付、网络保险销售及网络小额信贷等例P2P网贷平台、阿里余额宝、和讯放心保等互联网金融具有独特优势对传统商业银行竞争行产生深远影响银行业长期发展过程发挥鲶鱼效应包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新信息管理系统等互联网金融井喷同时也暴露出监管缺位、信息泄露等系列问题因此互联网金融给人们带来诸多便利同时也需要对其进行规范预防能出现风险促进互联网金融健康发展 加快互联网金融立法目前我国金融法律体系对互联网金融种新金融业态普遍关注够尚存专门针对互联网金融业务法律只有银监会于2011年发布《关于人人贷有关风险提示通知》互联网金融发展速度已远超预期其发展过程也滋生了少风险隐患加快对其进行立法规范能会引起更大风险因此建议充分考虑互联网金融特点加快互联网金融相关法律法规体系建设要加快互联网金融发展基础性法律立法梳理完善现行互联网金融法律法规制度从法律层面界定互联网金融问题厘定互联网金融发展方向包括界定互联网金融范畴、建立较高行业准入门槛、规范市场主体交易行等问题二要修正和完善互联网金融配套法律体系修正和完善人信息保护等互联网金融配套法律体系对促进互联网金融发展涉及框架性、原则性内容进行细化立法系统构建与互联网金融相关配套法律制度三要制定互联网金融相关部门规章和国家标准制定互联网金融相关部门规章发布网络金融行指引文件和国家标准网络金融平台运营商、出借人、借款人等相关参与者提供具体化规范引导 强化互联网金融监管互联网金融作新兴金融模式现有金融监管体系尚无法完全覆盖存定监管缺位例银行互联网金融业务服从银监会相关监管阿里金融代表小贷公司由地方政府监管宜信代表人人贷业务、支付宝代表电子支付业务则无明确监管部门主要依靠行业自律因此必须尽快完善互联网金融监管机制保证既能充分包容创新又能确保监管位要明确互联网金融监管主体建议结合互联网金融发展新情况重新梳理各类互联网金融企业业务范围此基础上明确相应互联网金融企业、互联网金融业务监管部门二要强调互联网金融非现场监管随着互联网金融深化及金融交易虚拟化交易对象变得难明确同时交易时间缩短、交易频率加大使得现场检查难有更多用武之地因此必须重视非现场技术互联网金融监管广泛运用三要建立互联网金融风险监测和预警机制同时考虑互联网金融行业具有技术相对密集、参与人员众多、跨区域发展等特点旦陷入非法集资能会引发事关稳定社会问题所应当加强对该行业研究和监测形成定预警机制并制定好应急处理预案四要加强国际监管协调

二、审贷分离制

贷款的审批和放款分离

三、我国现行金融监管体制有何利弊？你认为应如何完善我国的金融监管体制？

我国现行金融监管体制是由银监会、证监会统一监管，有利于监督热钱，炒作，有利于实行统一的货币政策和财政政策，但缺乏活力，缺乏制衡；应在凯恩斯主义（货币超发和财政政策）和传统的货币与实物平衡之间找一平衡点，在未来与现实之间找一平衡点

四、如何加强商业银行信贷风险管理

造成信贷风险的主要原因 从内部来看：

wWw.JhR.cOm.CN

一是客户经理的素质风险。一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。 二是管理机制未能奏效带来的管理风险。例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿 还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。 从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。二是担保失 效带来的担保风险。部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而 不保”的现象。此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。信贷政策要求借款人必须提供企 业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不 真实的报告，增加了商业银行贷款风险。 防范信贷风险的主要途径 （一）加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行 之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主， 持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改 善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。 （二）加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠 道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观 察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。 （三）加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三 个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出 转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转 变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。 （四）加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户 检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自 觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风 险监控方案，及时化解潜在风险。 （五）培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条 “高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规

Law.bianHulvShi.cOM法律咨询网-专业的法律信息咨询网站，汇集离婚律师,刑事律师,劳动仲裁请律师,律师事务所查询,律师免费咨询,婚姻家庭,债务纠纷,合同纠纷,知识产权,您身边的私人法律顾问！