未成年人以死亡为给付条件的保险，以死亡为给付保险金条件的合同

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以下节选《保险法》

第十六条 【如实告知义务】订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同

；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

以上两点看似矛盾，实际操作中如何区分？

在中国的法律体系中，法官裁量权和控制权相当大，同样的case判决会有所不同很正常。

从上面的条款来看：

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1、如果该如实告知足以影响保险公司的承保与否，会直接导致保险公司有重大损失的情况下，保险公司可以申请解除该合同。（什么叫重大过失，并未有严格的定义，具体由法官裁定，她说算就算，她说不算就不算+_+！！！）

2、如果客户在购买时告知保险公司（或者代理人），保险公司知道该问题并且在30日内没有做出加费或拒保的决定，而是正常收取保费，那么保险公司之后的抗辩权自动消失，没有权利解除保险合同。

3、保险合同成立超过2年，保险公司不得解除合同。这点是争议最大的一个问题，在实际法律案例中，法院的处理又回到之前的一句话，具体由法官裁定，她说算就算，她说不算就不算+_+！！

比如保险公司会采取的一种可能性措施，我不解除保险合同，但是因为该疾病客户未如实告知，保险公司不赔付由保前未告知疾病所产生或导致的后续治疗费用。

另外一种情况，保险公司会直接起诉客户，要求直接解除保险合同，主动要求退还保费，只要能解除，退保费不是问题。

比如，路人甲有肝病史，投保时未告知。合同生效2年后，出现非肝病的重疾（比如心梗什么的），理赔时保险公司会不会拒赔？

按道理不会被拒赔，即使被拒赔，上法庭赢得概率也相当的高。

被保险人如何利用保险法中2年后不得解除合同的条款保护自己？

可以利用该条款适当的保护自己，但不能滥用此条款去骗保，如果法院法官支持保险公司的证据和理据，认同客户在主观程度上，恶意，蓄意欺骗已达到获取经济利益的目的，很有可能支持解除保险合同。（BTW，在中国，律师与法官的关系也是灰常重要滴(*@ο@*) ）

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实际情况是：本人两年前体检出现过甲状腺结节，后来自己注意调理，近两年体检均未见异常，可是在查看保险投保告知里面出现“是否曾经有过结节”，若有则不能投保。感觉很无辜。请各位大神释疑解惑，谢谢！

上述你的情况建议：

近两年体检均未见异常，是不用有顾虑的，可以如实告知。

保险公司收到你的告知后会安排客户做体检，体检检查后依然是无异常，无结节，基本上可以通过。

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