银行帮企业融资有风险吗，公司法人在银行贷款的风险

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某市某中院审理市某检察院指控被告单位A公司、被告人李某、陈某某犯骗取贷款罪一案，于2016年4月刑事判决，认定被告单位A公司伙同他人，假借贸易名义向B银行某分行申请贷款，采用提供虚假财务报表和虚假循环贸易等欺骗手段骗得贷款共计5000余万元，造成B银行某分行重大经济损失，认定其行为已构成骗取贷款罪。

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银行等正规金融机构向来是企业融资的首选，企业能否在银行或其他金融机构获取资金，直接影响企业的发展速度及未来效益，甚至关系企业的兴衰成败。企业向银行融资作为最传统的企业融资渠道，虽然普遍存在，但其中也不乏风险。在司法实践中，企业向银行融资，也可能触发刑事犯罪，具体涉及的罪名主要有骗取贷款罪、贷款诈骗罪和高利转贷罪。

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1. 骗取贷款罪

骗取贷款罪的法律渊源来自《刑法》第175条之一，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。简言之，就是以欺骗手段取得贷款且情节严重的行为。从文义解释的角度，法条并列放置“重大损失”与“其他严重情节”，意味着将“重大损失”作为“严重情节”的表现形式之一。

贷款诈骗罪是前述骗取贷款罪的加重罪名，其法律渊源来自《刑法》第193条，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保、以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

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骗取贷款罪与贷款诈骗罪在客观方面都表现为使用欺骗手段骗取，区别点在于行为人主观上是否具有非法占有目的。根据2001年1月21日最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会议纪要》关于“金融诈骗罪中非法占有目的的认定”，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。

周加武律师总结

事实上，贷款不能按期偿还的原因纷繁复杂，不单纯都是欲将贷款非法占为己有。市场经济瞬息万变，经营不善乃至行情变动，都有可能使盈利计划无法完成，从而导致不能按时还贷。因此，在司法实践中，不能简单粗暴地将贷款到期不还直接推定为具有非法占有目的，对行为人主观上没有非法占有目的，或者证明其非法占有目的证据不足的，不宜以贷款诈骗罪论处。

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