洗钱犯法怎么处罚，洗钱违法吗怎么处理

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但如果一个普通上班族，突然之间账户上有了几十万甚至百万、千万的资金汇入，那么就会受到监控，因为这种变动是不正常的，系统就会认定这笔为可疑交易。然后信息会提交给专职的反洗钱人员。

基本上，银行都有设置一个交易监测标准，一般来说交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质、历史交易情况这些基本因素，同时会参考人民银行发布的洗钱特征行为，判断账户持有人是否有获取这笔资金的能力，以及交易行为是否正常，属不属于反洗钱。

然后，专职人员通过对反洗钱系统筛选出的交易进行人工分析、识别；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份，并提交可疑交易报告给人民银行。

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